– Como experto mundial en fraude bancario y financiero, ¿qué cifras de fraude en tarjetas se manejan en el mundo? ¿Y en España?

– En EEUU, el fraude con tarjetas de crédito es uno de los más importantes peligros identificados por los usuarios norteamericanos en seguridad bancaria. Asimismo, un 75% de los americanos consideran que la actual crisis económica incrementa el riesgo de robo de identidad y de información financiera. Por otro lado, en Europa el 69% de las entidades financieras han registrado un incremento en el fraude en las tarjetas durante 2007 y 2008, según un informe de Actimize, y el 81% de los bancos esperan que este número se haya incrementado a cierre de este año 2009.

– ¿Es un medio de pago seguro?

– El mercado de tarjetas de crédito en España crece a un ritmo del 20% al año, según la consultora internacional PriceWaterhouse. Es el país que más rápido crece, principalmente debido al auge del comercio electrónico, el fuerte crecimiento de los viajes internacionales y la mayor predisposición de las nuevas generaciones. Sin embargo, esta popularidad hace que las tarjetas sean también un medio atractivo para el fraude. En este sentido España ocupa el segundo lugar entre los países europeos con mayor número de victimas de algún tipo de fraude al utilizar la tarjeta de crédito o débito. Se estima que más de 2,3 millones de españoles han sido estafados. Por eso, en materia de seguridad el consumidor sigue prefiriendo utilizar el efectivo, que además le ofrece un grado de privacidad que se pierde con el uso de las tarjetas electrónicas.  Se trata de un ingrediente esencial en toda economía que los particulares puedan realizar transacciones entre sí, de la manera que elijan, en privado y en total anonimato.

– El ‘fishing’ bombardea a clientes de decenas de marcas bancarias españolas. ¿No se puede hacer nada? ¿Qué se hace?

– Cada día aparecen nuevos sistemas aplicados por los delincuentes para conseguir estafar al consumidor final, y una de éstas es el ‘fishing’. La imaginación no tiene límites y eso lo podemos ver en la cantidad de técnicas utilizadas para engañar a los usuarios y poder conseguir efectivo de los cajeros automáticos. Los fraudes y estafas cometidos en éstos revelan un modus operandi con un alto grado de sofisticación. Los autores de estos delitos son expertos conocedores de la tecnología.

– ¿El consumidor qué puede hacer?

– Las entidades financieras toman cada día más medidas de prevención contra el fraude; pero uno mismo debe tomar precauciones para evitar facilitar la situación a los delincuentes y para ello lo mejor es tener conocimiento de las distintas técnicas utilizadas para el fraude.

– ¿Qué técnicas utiliza la banca?

– La banca y los grupos de medios de pagos, que son los que asumen el pago de la mayoría de fraudes, están implementando distintas soluciones técnicas de seguridad como es la implantación de un chip en las tarjetas, o el envío de un mensaje de confirmación inmediata al teléfono móvil cada vez que se realiza un movimiento, para poner freno a este tipo de delincuencia.

– Talaris también innova en el cajero.

– Desde Talaris hemos desarrollado las tecnologías más innovadoras anti-fraude como por ejemplo el lector de tarjetas con tecnología anti-fishing que evita el conocido fraude del lazo libanés o falsa ranura en los termianles. La solución consiste en un dispositivo adicional que evita que se puedan atrapar las tarjetas de crédito. Utiliza un potente mecanismo de bloqueo de la tarjeta. Otro ejemplo es el anti-skimming que se implementa en el firmware del lector de tarjetas. Protege los datos de la tarjeta de cualquier intento de copia a través de una falsa ranura y hace que la tarjeta avance y se detenga de forma repetida en intervalos cortos de tiempo de manera que la cabeza magnética del dispositivo que realiza el skimming reciba información anormal que no pueda analizar. En general protege los datos de la tarjeta tanto en la entrada como en la salida.

– ¿Y los ataques desde la web?

– Las entidades están buscando soluciones de autenticación remota a través de tecnologías portátiles que permiten autenticar usuarios a través de Internet, PSTN, redes de telefonía móvil o LAN. En un período como el actual, con una alta incertidumbre económica, es absolutamente clave que las entidades financieras puedan ofrecer seguridad, confianza y tranquilidad.

– El fraude en cajeros también crece. ¿Cuáles son los últimos trucos?

– La principal preocupación de las entidades bancarias está en el robo de los datos de las tarjetas de los clientes (incluido el PIN), mediante el uso de dispositivos que se incorporan al terminal con este fin. España ocupa el segundo lugar entre los países europeos con mayor número de victimas de algún tipo de fraude al utilizar la tarjeta de crédito o débito. Se estima que más de 2,3 millones de españoles han sido estafados mediante este medio. A este dato hay que añadir otro más que incrementa la posibilidad de delitos de este tipo. Nuestro país cuenta con la segunda más grande red de cajeros automáticos solamente por detrás de Japón, aunque en 2008 su número disminuyó en 384 unidades situándose en los 61.714 terminales, según datos del Banco de España.  En este contexto, los fraudes más comunes en España son el llamado ‘lazo libanés’ o ‘fishing’, y el duplicado de tarjetas o ‘skimming’, si bien no hay que olvidar otros como el uso de silicona en las bocas de salida de billetes, la colocación de cajeros automáticos falsos en zonas de paso obligado, etcétera.

– ¿Se manipulan mucho los cajeros?

– Otro tipo de fraude consiste en la colocación de un dispositivo en la boca de salida de los billetes. El objetivo del dispositivo es doble: por un lado, impide que el cliente pueda acceder a los billetes y por otro, dispone de un sistema que no deja que el dispensador retenga los billetes presentados y que no se han retirado. De esta manera el cliente piensa que ha habido un fallo técnico en el cajero automático que ha impedido la entrega de los billetes y una vez que se va, basta con quitar el dispositivo fraudulento y retirar el dinero.

– Como usuario, ¿cómo estar prevenido? ¿qué hay que tener en cuenta?

Talaris  recomienda cinco sencillas medidas de seguridad:

1) Evitar realizar transacciones en cajeros aislados, sin cámaras de vigilancia, mal iluminados -si es de noche- y que tengan elementos extraños o papeles con instrucciones. En España existen 61.714 terminales, si uno resulta sospechoso, compensa buscar otro.

2) Desconfiar de las personas que ofrezcan  ayuda ante algún problema con un cajero. Si la tarjeta queda atrapada en la ranura conviene no perderla de vista y llamar inmediatamente al banco para comunicar la incidencia.

3) Memorizar y no revelar a nadie el número secreto de la tarjeta.

4) Tener siempre lista la tarjeta y tapar con una mano el número secreto mientras se teclea el número o cantidad que se vaya a sacar con la otra. Protegerá el PIN de cámaras ocultas.

5) Comprobar regularmente los cargos del extracto y en caso de duda comunicárselo a la entidad financiera. Para tener un mayor control sobre las operaciones con su banco, puede activar el servicio de aviso SMS, así siempre estará informado de las operaciones.

– ¿Cuál es la tendencia a la seguridad?

– Según los datos oficiales, la agencia europea ENISA ya ha alertado a los bancos europeos que probablemente se producirá un rápido aumento del fraude en los cajeros automáticos, a no ser que tomen medidas para mejorar sus infraestructuras. Las perdidas registradas a nivel europeo ascendieron a 485 millones de euros durante 2008 y supuso un incremento del 149% en el número de ataques respecto a 2007. El sistema más común es el conocido como ‘skimming’ consistente en instalar un pequeño equipamiento en las maquinas, con frecuencia inadvertido por el usuario, que graba la banda magnética de las tarjetas capturando el número de identificación personal (PIN) del usuario. Después, una tarjeta ATM virgen puede ser programada con tal información y utilizada para la realización de transacciones fraudulentas. Otro punto a destacar es que 400 de los 485 millones de euros robados a través de este fraude se produjeron fuera del país donde se había emitido la tarjeta.

– El miedo al fraude impulsa el pago en metálico.

–        Sí, abre el paso a otros medios más modernos como el pago a través del teléfono móvil, las tarjetas virtuales, el pago en remoto, pagos on line a través sistemas como PayPal, pero éstas tampoco están generando mucha confianza en el consumidor que sigue prefiriendo el efectivo. El efectivo mantiene su liderazgo mundial como el medio de pago más utilizado. Según un informe de RBR, 79% de las transacciones comerciales en los 28 países europeos han sido en efectivo. Y uno de los razones de esta popularidad reside en que el efectivo ha sabido evolucionar para resistir con eficacia los embates de falsificadores, defraudadores y nuevas tecnologías.

Salvador Molina