Juan Manuel Santos-Suárez, presidente de Avalmadrid

“Queremos crear en 2009 una línea de financiación de circulante para la empresa”

Acaba de llegar a Avalmadrid, la sociedad de garantía recíproca (SGR) que lleva tres años siendo el motor del sector y de la pyme madrileña. Avalmadrid es una entidad financiera de capital mixto, público y privado, sin ánimo de lucro, sujeta a la supervisión del Banco de España. Su objetivo, a través de la prestación de garantías, es facilitar el acceso a la financiación y mejorar las condiciones a la pyme y al autónomo. Sin embargo, los vientos de crisis soplan para todos y, aunque dice que Avalmadrid tiene voluntad y capacidad para una mayor actividad, es cierto que la demanda de nueva inversión se está paralizando y la nuevas necesidades de financiación de las pymes son ahora otras por la restricción crediticia del sistema. Pero hay novedades.

– ¿Quiénes son sus socios?

– Avalmadrid es una entidad financiera de capital mixto, público y privado, que tiene entre sus socios protectores a la Comunidad de Madrid, a través del Instituto Madrileño de Desarrollo (IMADE), a la patronal madrileña CEIM, Cámara de Madrid y Caja Madrid. Y además, como socios partícipes -como SGR que es- lo forman todas aquellas pymes que mantinen riesgo vivo de operaciones con Avalmadrid, que en estos momentos son cerca de 6.500.

– Entonces, ¿están al servicio de operaciones financiadas sólo por Caja Madrid?

– En ningún caso. Trabajamos con 40 entidades financieras, cajas y bancos, a las que presentamos operaciones de crédito garantizadas. Pero evidentemente, no todas son igual de activas. Recordemos que hay muchas operaciones que no se inician aquí, sino en una oficina bancaria en la que el director de la sucursal aconseja a su cliente obtener un aval para poder hacer viable la operación. Además de Caja Madrid, por ejemplo, son muy activos en La Caixa y otras entidades.

– ¿Qué porcentaje de operaciones se cierran con Caja Madrid?

– Los datos son públicos. No hay ningún problema en facilitarlos. El porcentaje de avales de Caja Madrid sobre el total de avales es del 25%, pero el porcentaje sobre el total de avales únicamente financieros con todo el grupo Caja Madrid asciende al 57,81% de los 5.371 avales que formalizamos hasta el 31 de agosto de 2008, que es el último dato cerrado. Es decir, que con Caja Madrid se formalizaron 1.327 avales y con Madrid Leasing otros 468.

– La nueva legislatura en Madrid fue declarada por Esperanza Aguirre como de austeridad en consonancia con la situación de crisis que vivimos. ¿En qué afecta esto a Avalmadrid?

– En Avalmadrid siempre ha existido una política de austeridad. Hay que recordar que Avalmadrid es una sociedad pública y privada, ejemplo de colaboración entre la Comunidad, los empresarios, y las entidades financieras. Por tanto, no dependemos en nuestros gastos corrientes del presupuesto de la Comunidad, si bien ésta se ha comprometido para el 2009 a no ya sólo mantener sino incrementar las dotaciones que viene realizando a Avalmadrid en su papel de intermediario financiero hacia la pyme a través de las ‘Líneas Financieras Bonificadas’ que actualmente disponemos y que son un magnífico ejemplo para permitir el acceso a la financiación y hacerlo en condiciones inmejorables en el mercado. De esta manera, podemos seguir siendo un referente financiero para la región madrileña y por tanto dinamizador de nuestra economía.

– ¿Cómo cerrarán este complicado año 2008 en Avalmadrid?

– Esperamos poder cerrar 2008 con el mismo nivel de avales que 2007, año récord de Avalmadrid, y siendo de nuevo la sociedad de garantía recíproca en España que más crecimiento tendrá de su riesgo vivo lo que para nosotros significa no seguir creciendo al espectacular ritmo que veníamos haciéndolo.

– ¿Qué objetivos se marcan para 2009?

– Nuestro objetivo es mantener e incluso si podemos aumentar nuestro nivel de actividad dado que somos, si cabe, hoy más necesarios debido a las dificultades de acceso al crédito que encuentran nuestras pymes. Además, queremos mejorar nuestro servicio con una mayor agilidad del mismo sin perder en ningún momento el control del riesgo. De lo que sí estoy seguro es que tenemos una magnífica clase empresarial con la que poder colaborar conjuntamente para afrontar estos delicados momentos.

– ¿Han notado el parón del impulso empresarial y la restricción del crédito?

– El negocio de los bancos es dar crédito, aunque ahora se han hecho más selectivos y buscan más calidad para sus riesgos con mayores garantías y también mayores diferenciales para equilibrar sus balances. En este sentido, sí hemos notado por tanto la contracción del crédito y  un parón empresarial.

– ¿Y cómo va a reactivar la concesión de avales y créditos?

– Ése es uno de mis principales retos y misiones como nuevo presidente de Avalmadrid. Tenemos que activar los convenios de colaboración con las entidades de crédito que deben ser prescriptores de nuestros servicios, así como con las asociaciones empresariales, verdaderas correas de transmisión con nuestros clientes pymes y autónomos.

– ¿Se consideran competidores de la banca en algunos productos o servicios?

– Sí tenemos una zona de competencia en, por ejemplo, los llamados avales técnicos en los que además somos extraordinariamente competitivos y estamos creciendo permanentemente. Ya sea ante la administración pública  (licencias provisionales y/o definitivas) o ante un tercero como ejemplos, Avalmadrid puede igual que un banco o caja garantizar dichas obligaciones.

– El microcrédito es también una zona de conflicto con gigantes como Microbank de La Caixa ¿Lo suyo son ‘microcréditos’?

– Tenemos algunos programas en los que damos microcréditos a ‘Inmigrantes Emprendedores’ de hasta 25.000 euros. En éstos, además de avalar la financiación y gracias al acuerdo con la Consejería de Inmigración, hay una bonificación en los costes. Y lo mismo para las ‘Mujeres Emprendedoras’. Hemos facilitado  la creación en los últimos cuatro años de más de 1.000 nuevas empresas.

– Además de microcréditos a colectivos discriminados positivamente, ¿cómo apoyan a la empresa madrileña?

– Las líneas financieras bonificadas están dotadas por la Comunidad de Madrid y gestionadas por Avalmadrid. Suponen un impulso novedoso en la gestión de recursos públicos frente a las subvenciones tradicionales. Con ello hemos contribuido a mantener o crear 10.000 puestos de trabajo. En 2007 se aprobaron más de 176 millones de euros a través de 1.237 operaciones. Estas líneas financieras bonificadas tienen que ver con: Plan Autónomos, Plan Renove de Maquinaria Industrial, Innovación Tecnológica (TIC’s, aerospacial y biotecnología), Plan de Fomento e Impulso del Pequeño Comercio y Hostelería (FICOH), Energías Renovables, Internacionalización, y las citadas de Inmigrantes Emprendedores y Mujeres Emprendedoras.

– Y ahora que soplan vientos de crisis, ¿qué más van a hacer desde Avalmadrid y desde la Comunidad de Madrid por la empresa y el emprendedor madrileño?

– En estos momentos, el gran problema de las empresas es la liquidez. Hay empresas que van bien, pero que tienen problema porque el banco les ha cerrado el grifo y necesitan disponer de circulante. En esa dirección queremos crear una línea financiera específica para circulante, refinanciación de pasivos e incluso descuento comercial. Es una necesidad y Avalmadrid quiere hacer frente a la misma.

– Por cierto, ¿cómo anda la morosidad en Avalmadrid?

– El ratio de morosidad de Avalmadrid (31 de agosto 2008) es del 0,99%. Teniendo en cuenta que en el resto de entidades financieras es del 2,15%, es una ratio muy favorable dentro de lo malo, que es tener impagados.

– ¿Pero están notando un crecimiento del mismo en los últimos meses?

– Sí, por supuesto, estamos ante una crisis importante y en este sentido, si bien seguimos creciendo, también estamos fortaleciendo los sistemas de seguimiento y control del riesgo.

– Como hombre de banca y del sector público, ¿que impresión personal tiene de la crisis que ahora atravesamos?

– España ha vivido por encima de sus posibilidades, con un déficit desmesurado de la balanza por cuenta corriente, a pesar del superávit público. Y esto es disparatado. Ahora nos toca reducir el consumo y ponernos a ahorrar, como se hace en cualquier economía familiar. Y como no tenemos el recurso a devaluar la moneda, como se hacía en otros tiempos, tenemos que pagar este peaje de estar en la zona euro y buscar salida a nuestros excesos de producción que no vamos a consumir en mercados naturales de exportación. Ahora bien, dicho esto, tengo una confianza absoluta en nuestras empresas y en las políticas activas que la Comunidad viene implementando.

Salvador Molina